סימולטור איחוד משכנתא והלוואות
שמונה שאלות קצרות שיעזרו לנו להבין את התמונה הפיננסית שלכם ולבדוק אילו אפשרויות איחוד עשויות להיות רלוונטיות עבורכם — כדי לרכז את ההחזרים החודשיים להלוואה אחת פשוטה וברורה.
- כ־2 דקות למילוי
- ללא עלות וללא התחייבות
- 8 שאלות בלבד
המבדק רלוונטי בעיקר למי שמחזיק כיום הלוואות בהיקף של כ־80,000 ₪ ומעלה. בסיום תתקבל אינדיקציה ראשונית בלבד — לא אישור, לא הצעה ולא התחייבות של בנק או גוף מממן כלשהו.
המחשת פריסה מחדש
הזיזו את הסרגלים כדי לראות כיצד תקופה וריבית משפיעות על ההחזר. הערכים שתבחרו הם הנחות להמחשה בלבד — הם אינם ציטוט ריבית, אינם הצעה ואינם משקפים תנאים שאושרו לכם.
החישוב הוא חישוב לוח סילוקין רגיל (שפיצר) על הסכום שהזנתם, לפי הריבית והתקופה שבחרתם. פריסה ארוכה יותר מקטינה את ההחזר החודשי אך מגדילה את סך הריבית שתשלמו לאורך כל התקופה.
סיכום התשובות שלכם
מה זה בעצם איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות הוא מהלך שבו כמה התחייבויות קיימות — הלוואות בנקאיות, חוץ־בנקאיות, יתרות בכרטיסי אשראי ומינוסים — נסגרות ומוחלפות בהתחייבות אחת, עם החזר חודשי אחד ותאריך חיוב אחד.
המטרה הראשונה היא סדר: במקום שבעה חיובים מפוזרים לאורך החודש, נשאר חיוב אחד שאפשר לתכנן סביבו. המטרה השנייה היא תזרים: כשההתחייבות נפרסת מחדש, ההחזר החודשי בדרך כלל יורד ומשחרר אוויר בתקציב המשפחתי.
החזר אחד במקום כמה
תאריך חיוב אחד, סכום אחד, ובלי לרדוף אחרי מועדים שונים בכל חודש.
תזרים חודשי נושם
פריסה מחדש של ההתחייבות מקטינה בדרך כלל את ההחזר החודשי ומשחררת מקום בתקציב.
תמונה פיננסית ברורה
במקום להתמודד עם כמה גופים במקביל, יש מסלול אחד ומול מי לדבר.
מתי זה מתאים — ומתי פחות
איחוד הלוואות הוא כלי, לא פתרון אוטומטי. הוא עובד היטב במצבים מסוימים ופחות באחרים, ואנחנו מעדיפים להגיד את זה מראש.
מתאים כשההחזרים חונקים את התזרים
כשסך ההחזרים החודשיים תופס נתח גדול מההכנסה ומקשה על ההתנהלות השוטפת.
מתאים כשיש הרבה התחייבויות קטנות
ריבוי הלוואות קצרות ויקרות הוא בדיוק המצב שבו ריכוז להתחייבות אחת עושה הבדל.
פחות מתאים לפריסה אוטומטית לטווח ארוך
הארכת התקופה מקטינה את ההחזר החודשי, אך מגדילה את סך הריבית שתשלמו לאורך הדרך. זה שיקול שצריך לקחת במודע.
פחות מתאים ללא שינוי הרגלים
אם המסגרות שנסגרו מתמלאות מחדש תוך חודשים, המצב חוזר לנקודת ההתחלה — רק עם התחייבות ארוכה יותר.
מה כדאי להכין מראש
ככל שהתמונה מדויקת יותר, כך הבדיקה מהירה ורלוונטית יותר. אלה הדברים שנבקש בשלב הבדיקה המלאה:
- ריכוז יתרות של כל ההלוואות הקיימות — סכום, החזר חודשי ומספר תשלומים שנותרו
- דפי חשבון בנק של החודשים האחרונים
- אישורי הכנסה — תלושי שכר או דוחות לעצמאים
- נסח טאבו או אישור זכויות, אם קיים נכס בבעלותכם
- דוח יתרות משכנתא, אם יש משכנתא פעילה
שאלות נפוצות
התוצאה בסימולטור היא אישור?
מאיפה הריבית שמופיעה בהמחשה?
האם חייבים לשעבד נכס?
ענינו שהיו חזרות או הליך משפטי — זה סוף הדרך?
מה קורה עם הפרטים שמילאתי?
יש עלות למבדק?
גילוי נאות
העמוד הזה הוא כלי עזר להמחשה ולמיפוי ראשוני. הוא אינו ייעוץ פיננסי, אינו ייעוץ משכנתאות ואינו תחליף לבדיקה פרטנית. התוצאה המוצגת בסופו היא אינדיקציה ראשונית בלבד המבוססת על התשובות שמסרתם, ואינה מהווה אישור, הצעה או התחייבות של המרכז הישראלי לפיננסים או של בנק או גוף מממן כלשהו.
סכומי ההחזר המוצגים בהמחשה מחושבים בלוח סילוקין רגיל (שפיצר) לפי הסכום, התקופה והריבית שאתם מזינים. הם אינם ציטוט ריבית ואינם משקפים תנאים שאושרו. הריבית והתנאים בפועל נקבעים על ידי הגוף המממן בלבד, בהתאם לנתונים האישיים ולבדיקה מלאה.
אי־עמידה בפירעון הלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הלוואה המובטחת בשעבוד נכס מעמידה את הנכס בסיכון במקרה של אי־עמידה בתשלומים.